10 лет

Добрый день!

Кто-нибудь может сталкивался, в клиенте ИБ отображаются разные цифры для тотал (стоимость активов плюс день на аккаунте) в меню слева и в дашборде? Разница небольшая, но по какой причине?

И еще, суммарная стоимость всех позиций не корелируется с общей суммой за вычетом денег на аккаунте (да, я вычел еще не зачисленные но уже насчитанные проценты)?

Спасибо!

 ChanceADV, у меня такое постоянно, причем в периоды сильной волатильности разница может быть достаточно существенной. Как буд-то информация в меню обновляется с задержкой.

По второму вопросу не знаю.

Обнаружен способ пополнения ИБ криптой.

Сразу дисклеймер - я сам не тестировал, поэтому комиссий на круг не знаю. Также в схеме участвует богомерзкий Freedom Finance.

1.Регистрируетесь в FF брокере. У них несколько отделений, нужны те из них, где работают с криптой. FF ЮАР годится со слов их менеджера.

2.Пополняете криптой свой счет в этом брокере. 

3.Продаёте крипту за доллары и покупаете ETF, например, VOO.

4.Оформляете перевод VOO на свой брокерский счет в ИБ. Перевод каждого тикера стоит отдельных денег, например, 1000 VOO вам переведут за $150 (число для примера), а 500 VOO + 500 SPY уже за 150+150=$300. От количества юнитов цена перевода не зависит (этому утверждению нужна проверка).

Для кешаутов из ИБ тоже всё работает. В обратном порядке.

Прошу прощения за повтор вопроса, он не раз обсуждался тут, но поиск по форуму тут фича не самая удобная, поэтому прошу ответа.

Вот я переехал в Португалию, у меня есть счет в ИБ и VOO в том числе, открытый и купленный из РФ. В какой момент я по букве закона должен уведомлять ИБ и менять своё резиденство? Сразу или после получения ВНЖ или после потери налогового резиденства РФ?

Как я помню они вроде не завставляют продавать, а просто ограничивают покупку VOO. Соответсвенно какие есть текущие альтернативы для граждан РФ с европейским ВНЖ?

 Mercator, какой-то схематоз прям. 

Ты хороший пример привел про 1000 VOO. Я как-то интуитивно опасался бы такие суммы через крипта-->ФФ-->покупка_валюты--VOO-->перевод_в_IB гонять.

А на регулярные пополнения в $1000-3000 кажется, что комиссия за перевод уже не выгодна.

А у ФФ нету никакого фриз периода? Можно прям одним днем такие переводы делать? Опять же, кажется, что этот метод может попасть пот триггер на AML.

Mercator @ 06.12.25 

Обнаружен способ пополнения ИБ криптой.

Сразу дисклеймер - я сам не тестировал, поэтому комиссий на круг не знаю. Также в схеме участвует богомерзкий Freedom Finance.

1.Регистрируетесь в FF брокере. У них несколько отделений, нужны те из них, где работают с криптой. FF ЮАР годится со слов их менеджера.

2.Пополняете криптой свой счет в этом брокере. 

3.Продаёте крипту за доллары и покупаете ETF, например, VOO.

4.Оформляете перевод VOO на свой брокерский счет в ИБ. Перевод каждого тикера стоит отдельных денег, например, 1000 VOO вам переведут за $150 (число для примера), а 500 VOO + 500 SPY уже за 150+150=$300. От количества юнитов цена перевода не зависит (этому утверждению нужна проверка).

 

Для кешаутов из ИБ тоже всё работает. В обратном порядке.

Я вот несколько раз в жизни занимался переводом акций от одного брокера к другому

1. Первый раз когда так решил в России пополнить счет ФФ с брокера альфы и чтобы не продавать бумаги и сэкономить. С обеих сторон помогали персональные менеджеры - заявление прошло раза с 5-го наверное (проблемы были то у отправляющей стороны, то у принимающей) и заняло это чуть больше месяца, после этого я зарекался этим не заниматься

2. После 22-го года нужно было перевести деньги из РФ и вариантов не было - пришлось оформлять перевод ЦБ из Цифры в ФФ (это одна контора), помогал персональный менеджер, справились раза  с 4-го и уложились недели в три. 

Я к тому что схема скорее всего рабочая, но подозреваю что времени и нервов понадобится много, особенно в первый раз и знание языка почти точно понадобится, так как общаться придется много

Стоит ли играть в лотерею, в которой билет стоит 1 цент, а выигрыш $10m с вероятностью 1/2 000 000 000? Матожидание -50%, вроде бы ответ очевиден.

Но кроме ЕВ есть диспа, а она тут на нашей стороне. В случае проигрыша мы ничего не теряем в плане качества жизни, а если повезет, то лайвченджинг мани. Я бы сыграл.

В инвестициях тоже есть место такому. Помните мое исследование, показавшее, что наибольший профит за 100 лет принесло второе плечо снп500 aka SSO? Логично предположить, что если цель - наибольший медианных доход на длинной дистанции, то как раз SSO и есть наиболее разумная инвестиция. Всё так, но есть нюанс, о нем позже.

Иногда нужен выстрел, а иногда нужно ЕВ.

Кстати, о ЕВ. Акции исторически приносили плюс, даже их их брать в долг, т.к. процент по кредиту почти всегда ниже ожидаемой доходности акций. Отсюда логичный вывод - хотим увеличить ЕВ - берем в долг денег, сколько дадут, покупаем акции, имеем максимум ЕВ. Но, как уже не раз упоминалось в блоге, чем выше плечо, тем выше волатильность. Если плечо 5+, то в октябре 1987 мы переезжаем на теплотрассу и не важно, что будет дальше. Да и если плечо =3 (UPRO), то даже 100 предыдущих лет не хватило, чтобы отыграть падения в Великую депрессию, в Великую рецессию и иже с ними. Упро за эти сто лет показало такой же результат, как и сам снп, при этом мотало его туда-сюда неизмеримо сильнее.

Возвращаясь к нюансу. Заключается этот нюанс в том, что нам не всегда нужна медиана. Если мы работаем, то нам не страшны разорения, т.к есть внешний источник средств. Вывод из этого такой. Если у нас денег мало, мы молоды, у нас есть потенциал зарабатывать, то балансировать риски вообще не зачем. Надо поливать из всех орудий, ведь если мы попадем в гуд ран, то наш выход на пенсию может состояться уже лет через 10. А если нет, ну так и не теряем ничего, всё равно работали бы. Да, с большой степенью вероятности мы проиграем, но тот относительно небольшой по вероятности расклад, где мы на коне, может драматически изменить жизнь.

Применительно к инвестициям. Те, кто вложились в UPRO на всю котлету в 1999 (если бы тогда этот ЕТФ существовал), за 10 лет потеряли бы 95% от вложений. Если человек параллельно работал работу и получал зарплату, то он бы и жил свою жизнь, просто ничего не накопил бы, т.к. почти все вложения сгорели.

А те, кто вложился в UPRO в 2011, к 2021 получил бы х25 на вложенное. С учетом довнесений из зарплаты можно точно больше не работать.

Для сравнения, снп за 1999-2009 показал -30%, а за 2011-2021 +250%.

По сути согласен, но есть пару "но". Наверное сравнивать надо не с нулем, типа работал бы и работал, а с вкладыванием просто в индекс. Если человек молод и будет планомерно откладывать часть в консервативный инструмент, то с высокой вероятностью он в какой-то момент уйдет на пенсию, а тот кто вкладывался рисково может уйти через 10 лет, а может никогда, ну или отсрочить выход на эти 10 лет. Стоит ли оно того, вопрос индивидуальный. 

Ну и второе, а сможет ли этот человек так спокойно использовать рисковый инструмент и продолжать докладывать туда денег, я не говорю даже про суммы близкие к выходу на пенсию, что произойдет когда он хотя бы сделает +50% к капиталу, не начнут ли давить деньги, не будет ли перекладываться в более консервативные вещи. Мне кажется второе гораздо вероятнее, это как если бы ты купил биток за 100 баксов, то когда бы ты его продал, когда он стал 500, 1к, 10к, 100к? Сильно сомневаюсь что многие бы до 10к даже дотянули. И если такое происходит, то получается мы все отрицательные витки сожрем по полной, а положительные на максимум не используем.

Mercator @ 22.12.25 

Надо поливать из всех орудий, ведь если мы попадем в гуд ран, то наш выход на пенсию может состояться уже лет через 10. А если нет, ну так и не теряем ничего, всё равно работали бы. Да, с большой степенью вероятности мы проиграем, но тот относительно небольшой по вероятности расклад, где мы на коне, может драматически изменить жизнь.

чисто схема игры в казино, зачем акции если можно в слоте словить бонуску на х120к и жить прекрасно?)) честно не ожидал в твоем блоге такой логики.

Mercator @ 22.12.25 

А те, кто вложился в UPRO в 2011, к 2021 получил бы х25 на вложенное. С учетом довнесений из зарплаты можно точно больше не работать.

если в 2022 упро бы обнулилось что делать? Если ты за 10 лет сделал Х25 легко ли выйти на 10ый год? или ожидание в мозгах 99 процентов людей будет что за след 10 лет Илон Макс будет за советами ходить с Баффетом?

Mercator @ 22.12.25  

 

 

Применительно к инвестициям. Те, кто вложились в UPRO на всю котлету в 1999 (если бы тогда этот ЕТФ существовал), за 10 лет потеряли бы 95% от вложений. Если человек параллельно работал работу и получал зарплату, то он бы и жил свою жизнь, просто ничего не накопил бы, т.к. почти все вложения сгорели.

 

А те, кто вложился в UPRO в 2011, к 2021 получил бы х25 на вложенное. С учетом довнесений из зарплаты можно точно больше не работать.

 

 

 Как это выглядит практически. Молодой человек до 22-24 учиться в универе, много он там не накопит. В хорошем случае в 25 выйдет на зарплату 200К рублей в месяц. Если зарплата меньше, там толком ничего не накопишь, тк нужно встать на ноги, а это все расходы. Обычно рекомендуют откладывать 20% от доходов, получается по 40К в месяц, за 10 лет почти 5 млн. В 35 они все сгорают. Психологически легко челу будет воспринять этот даунстрик, сможет ли он продолжать в том же духе по такой стратегии копить уже до 45? Сомневаюсь, что большинство пойдут на это.

 Что делать. Напрашивается, снизить в несколько раз этот риск. Допустим он снижает в 2-4 раза взносы на эту агрессию и получает виток х25 к 35. Вложил 2.5-1 млн. Получил 62-25 млн. Ну какой блин фаир с таких денег. Купил нормальную нетоповую квартиру и уже 10-20 млн нет. Остаётся 35-10 млн. Явно никак его жизнь не измениться и все так же продолжать работать.

 Это при том, что довольно смело дал молодому человеку зарплату в 200К. У наверное 90% таких зарплат нет.

 Классический вариант. Этот чел с 23 лет откладывает по 20% зарплаты все те же 40К и через 20 лет гарантированно получает 20 млн. Так как молодой и может более агрессивно вкладываться в акции дал ему доходность 7% годовых.

 Вывод, инвестирование это классная штука, но нужно сначало заработать капитал другим путём, то есть больше работать или выбирать прибыльнее работу и лишь потом жить на инвестиции. А с нуля много не наинвестируешь.

Удивляет, что большинство хотят файр, а  не найти работу с которой не захочется на пенсию.

 MegaMagomed, а почему это тебя удивляет? Нормальное вполне желание. Когда можешь не работать — никто не мешает заниматься тем, чем хочешь. Хоть за деньги, хоть без.

Потому что желаний уйти на на пенсию пораньше было на форуме озвучено много, а  вот желаний работать до смерти не припомню. Мой отец умер в 77 лет по дороге на любимую работу. Мне такой путь ближе.

 MegaMagomed, я лично считаю ненормальным, если без работы жизнь теряет смысл, и больше нечем заняться.

Mercator @ 22.12.25 

 

Стоит ли играть в лотерею, в которой билет стоит 1 цент, а выигрыш $10m с вероятностью 1/2 000 000 000? Матожидание -50%, вроде бы ответ очевиден.

Но кроме ЕВ есть диспа, а она тут на нашей стороне. В случае проигрыша мы ничего не теряем в плане качества жизни, а если повезет, то лайвченджинг мани. Я бы сыграл.

 

У настоящих лотерей матожидание намного лучше, чем в твоем примере. Наверное пару процентов -EV, вместо -50%.

Означает ли это, что нужно покупать такие лотереи? Ты сам часто покупаешь лотереи?

Означает ли, что молодым людям стоит покупать лотереи на все свободные средства, вместо того, чтобы вкладывать их в СнП500?

Если не все средства, то какую их часть?

Можно пойти еще дальше.

В рулетку наше ЕВ всего -3%. Может стоит регулярно ставить на какой-то номер, вдруг повезет?

Или в однорукого бандита стоит поиграть? Там тоже очень небольшое -ЕВ.

Как понять, где та грань, когда не стоит играть в минусовые игры, а когда можно рискнуть для "выстрела"?

Ключевое слово - "любимая". Когда удовольствие получаешь и когда здоровье позволяет ее делать. Ненормально оценивать чужую нормальность по желанию работать.

Понятно, что это скорее личные предпочтения, а не строгая математика, но я не согласен с примером про лотерею. Понятно, что 1 цент ничего не поменяет в нашей жизни, но вероятность выиграть то ноль (ну да да, математически не прям ноль, но по сути ноль). То есть это просто выкинуть 1 цент. Мне кажется наш мозг просто очень плохо визуализирует низкие вероятности. Для нашего мозга e^-10 и e^-15 это примерно одинаковое очень очень очень маленькое число. Хотя там разница на 5 порядков.

В академических работах по финансам идея иметь >100% в акциях на начальном этапе своей карьеры абсолютно не нова. Насколько мне известно, 200-300% в научных работах не советовали, но 130-140% — запросто.

Но проблема здесь не математическая, а поведенческая, как справедливо заметил Beermix. 

В рамках теоретического эксперимента допустим, что человек после 7 лет инвестирования подобным образом получил сильную просадку. Хватит ли дисциплины ничего не менять? Привнесет ли это ссоры с близкими? Женой? А если ребенок, а человек сидит годами в просадках, запихивает туда кучу денег, отказывается что-то менять и говорит "верь мне, я знаю, что делаю"? Не откажется ли человек от инвестирования вовсе, будь то из-за собственного разочарования или давления окружающих?

Такое подходит для рационалистов, причем тех, которые либо в отношениях с другими рационалистами, либо с полностью раздельными финансами, либо без людей, которые на них рассчитывает.

И эти рационалисты должны иметь хороший эмоциональный контроль (не тильтовать и не быть несчастными в просадках), а также веру в себя и мир вокруг, чтобы ничего не менять годами / десятилетиями (а в мире всегда будет что-то происходить, ковид, политика, пузыри, что угодно).

И проблема в том, что мы и так знаем на основании агрегированных данных, что люди даже относительно просто доходности тех бумаг, которые они держат в портфеле, в среднем теряют 2% доходности в год своими неоптимальными действиями.

Безупречных рационалистов в мире не так много.