Да , и еще одну глобальную вешь хочу написать про инвестиции и деньги.
Возможно, я про нее упоминал вскользь или даже напрямую, но даже если так - второй раз не повредит.
Дело в том, что последние 2 000 лет мир живет по принципу "деньги делают деньги".
Исходя из этого принципа и существуют проценты по вкладу - банк берет у тебя в долг деньги, и за это готов платить. Потому что эти деньги он отдаст предпринимателю, нуждающемуся в оборотных средствах, и предприниматель заплатит за эти деньги гораздо больше.
Но с наступлением финансового кризиса - напоминаю, что он наступил 8 лет назад и пока что даже не думает завершаться - финансовые власти мира использовали единственное с их точки зрения возможное средство для борьбы с кризисом - печать денег.
Эту теорию придумал Джон Мейнард Кейнс в начале прошлого века. Не буду грузить теорией - кому интересно, сам найдет и прочитает. Как теоретик Кейнс был вроде бы ничего, но как практик - полное чмо, но не суть.
Идея монетарных властей была такова - мы напечатаем много-много-много денег, так , что они станут бесплатными. И в результате предприниматели наберут этих бесплатных денег и займутся расширением производства. А потребители, напуганные возможной инфляцией (ведь такая политика резко изменит правильное соотношение "количество денег - количество товара" в сторону денег) побегут делать покупки.
И колесо экономики раскрутится. Эти будут судорожно покупать, а те будут судорожно производить , и всем станет хорошо.
Но не вышло. Покупатели не побежали покупать - они напуганы кризисом и предпочитают откладывать деньги в ожидании плохих времен.
А предприниматели не стали расширять производство, глядя на куцый спрос со стороны покупателей.
Ситуацию на плаву некоторое время поддерживал Китай с его громадными планами по развитию экономики и инфраструктуры, но, похоже, Китаю наступает экономический капец = в современных условиях невозможно развиваться по 10 % в год на протяжении 30 лет.
Ну вот, кризис не победили, а денег напечатали туеву хучу. С моей точки зрения - давно пора остановиться и подумать о том, чтобы предпринять ДРУГОГО для спасения экономики, но они не могут или не хотят.
Только США перестали печатать деньги (напечатав их до этого чуть больше чем дохуя), а Евросоюз, Китай и Япония продолжают печатать.
Но при этом деньги остаются дешевыми, ставки нулевыми , а в некоторых случаях - отрицательными.
Например, к такой практике уже вовсю пришли швейцарские банки.
Вообще, я уверен, что такая политика монетарных властей обязательно приведет к краху мировой финансовой системы, и этот крах - гораздо ближе, чем нам кажется.
Я только не понимаю до конца - возможно ли как-то исправить ситуацию сегодня? Или уже поздно? Ну да ладно.
Будем надеяться, что в этом вопросе я круто ошибаюсь. Потому что крах мировой финансовой системы лучше смотреть в кино, а не быть его участником в риал лайфе.
Ну ок, закончили.
Это был как бы обзор финансово-экономической ситуации, это была присказка.
А сказка - она дальше.
Она заключается в вопросе - даже если краха не будет, чем же нынешняя ситуация грозит нам, обывателям?
А очень просто.
Если раньше, при высокой стоимости денег и высоких ставках, человек мог прийти в банк, принести им условный миллион долларов, за что он был бы банком обласкан, и ему бы дали процентов 5 годовых остатка, на который он мог бы спокойно жить.
(1 миллион долларов х 5% годовых = 50 000 долларов в год = 4100 в месяц = вполне хватает на скромную и даже нескромную жизнь , не затрагивая основного капитала)
Но сегодня ситуация поменялась в корне. Деньги дешевые и деньги никому не нужны.
Поэтому когда человек приходит в банк и говорит - здрасьте, я вам принес миллион похранить - то никто не бежит к нему с распростертыми объятьями.
Этот миллион никому не нужен, и банку некуда его деть.
В лучшем случае банк кривится и говорит - ну давай так уж и быть, похраню твое бабло..... но я тебе дам за него ноль целых хрен десятых процента.
В худшем случае банк начинает докапываться до личности клиента и при малейшем подозрении на левизну его доходов, банк посылает клиента подальше.
То же самое с доверительным управлением. В 2000 году можно было смеяться над теми управами, кто не делал хотя бы 15 % годовых на общем росте.
Сейчас они худо-бедно сделают процента 2, отсилы - 4.
При этом они будут рисковать потерями основного капитала, плюс половину прибыли заберут себе в качестве за свой труд. А он тяжелый, поверьте.
Вот такая жопная ситуация с хранением денег и защитой сбережений хотя бы от инфляции.
Да, когда я называю слово "банк", я имею в виду нормальные банки. А не то, что называется российской банковской системой.
Я этой системе не доверяю - причины уже не раз озвучивал.
Когда топ-менеджеры ЛУЧШЕГО в стране по надежности банка предпочитают хранить свои персональные сбережения в банках других стран - какие еще дополнительные характеристики устойчивости банковской системы России требуются?
Да если Джек Даймон, глава ЖПМорган, хоть копейку своих личных средств отнесет не в свой банк, а пуще того - в банк чужой страны - то он мгновенно вылетит со своего поста, и пинок будет такой силы, что ему не удастся устроиться ни в один банк до самой смерти.
Вообще, трасты выдумали англичане в средних веках, когда король убивал непокорного лорда и отбирал себе его имущество. Для того, чтобы иметь вполне законное основание не отдавать имущество, и были выдуманы трасты, при котором владельцу имущества имущество юридически не принадлежит. Оно и правда не принадлежит ему, ведь забрать имущество из траста даже он не может.
Подобный траст стоит около 50К долл создание и порядка 30К - ежегодная поддержка.
Для пассивных инвестиций типа "положил и забыл" трасты не нужны, достаточно открыть счет в любом нормальном банке, у них есть инвестиционные отделы, которые с радостью предложат тебе разнообразные формы доверительного управления.
У каждого банка свои подходы к минимальным размерам инвестиций в доверительном управлении, но по моему опыту, серьезно говорить о подобных инвестициях можно только начиная где-то с 300 кд, на меньшую сумму уже тяжело построить какой-то взвешенный портфель с диверсификацией по инструментам.
Ну так, просто для ориентира. Акции эппл стоят 100 долларов. Стандартный минимальный лот - 100 акций.
Итого для инвестиций в эппл нам потребуется 100 х 100 = 10 000 долларов.
Если мы хотим инвестировать в хайтек, минимально это будет 4-5 акций, то есть 40-50 кд.
А теперь нам надо диверсифицироваться по направлениям, купить не только хайтека, а еще и банковских, и промышленных, и акций магазинов.
А еще хорошо бы диверсифицироваться по странам, купить не только сша, но и европу.
А еще надо диверсифицроваться по инструментам, купить облигаций, а еще фьючерсов на нефть , металлы.
Ит.д.
В общем, нет предела ни совершенству, ни объему инвестиционного портфеля.