10 лет

Вот мой изначальный запрос по поводу Казахстана (и ответ на него).

После этого я запросил список стран по степени AML-риска.

Mercator @ 18.07.22 

Вторая итерация - поиск списка стран по степени AML-риска, которым руководствуется ИБ. Это нужно для того, чтобы из списка "низкорисковых" с точки зрения ИБ стран выбрать наиболее подходящие для транзакционных дел. На удивление, список сходу не нагуглился. Отправил запрос в ИБ, но они отвечают очень долго, буду ждать.

Поддержка ИБ ответила, но лучше б не отвечала. Там какая-то клиническая дура попалась. Ребята из ИБ, если вы это читаете, знайте, что у вас работает сотрудник, который не способен осознать смысл вопроса из двух фраз.

Итак, после того, как мне отказали в приеме платежей из Казахстана, произошел вот такой диалог.

Mercator @ 25.07.22 

По Узбекистану.

 

Привез туда 3 карты: Таджикскую (Visa МБТ), Казахскую (МС ФФ) и Российскую (МИР Тинькофф). Все 3 работают, даже Мир.

Привет.

Цифровой картой с помощью мир пэй можно снять сумы в банкоматах или обязательно нужен пластик?

0ri0n @ 27.07.22 

Привет.

Цифровой картой с помощью мир пэй можно снять сумы в банкоматах или обязательно нужен пластик?

В мире очень ограниченное количество банкоматов с nfc технологией, которая позволяет снимать наличные по виртуалке. Имхо проще выпустить мир на пластике, чем искать такой банкомат в Узбекистане.

0ri0n @ 27.07.22 

Привет.

Цифровой картой с помощью мир пэй можно снять сумы в банкоматах или обязательно нужен пластик?

Не знаю, не пробовал. Но почти уверен, что это невозможно, т.к. даже совершить бесконтактную оплату Миром через терминал не получилось ни разу, приходилось вставлять карту в платежный девайс.

В Узбекистане две системы: UzCard и Humo. Первая не поддерживает бесконтактные платежи, зато дружит с Миром. Вторая -  наоборот. Банкоматы тоже относятся либо к одной системе, либо к другой, правила те же. Нал я снимал в банкоматах Kapitalbank (это UzCard, как несложно догадаться). А вот банкоматы Ипак Йули уже Мир не видят.

Mercator @ 25.07.22 

Самый выгодный вариант - Тинькофф, т.к. курс рубля рассчитывается по ЦБРФ (который ниже наличного)

Это доступно для всех клиентов или нужно быть вип клиентом и прочее?

Rumomote @ 27.07.22 

Это доступно для всех клиентов или нужно быть вип клиентом и прочее?

Я не вип-клиент Тинькоффа, я отказался от премиума, т.к. он скатился в полное говно. Из этого делаю вывод, что для всех.

Тем временем, рынок наличной валюты в Москве потихоньку возвращается в цивилизованное русло. Старый добрый кеш.рбк.ру опять актуален. Если кто не в курсе, это маркетплейс официальных обменников с реальными курсами, обновляемыми риалтайм. Перед поездкой всё равно лучше созваниваться для уточнения. А еще лучше пытаться по телефону фиксировать заявку и курс по ней.

На данный момент лучшие предложения по доллару - 64,20/66,00. Не нулевая маржа, как лет 5 назад, но уже и не десятки процентов, как еще недавно. Основной плюс тут в том, что риски быть кинутым околонулевые.

Кстати, биржевой курс сейчас 60,60. Таким образом, разница между безналом и налом постепенно сокращается, вот уже нет и 10%. Что и неудивительно, учитывая, что из того же Казахстана можно наличные доллары привозить хоть Камазами, имея соответствующие подвязки.

Mercator @ 26.07.22 

Да, возможен, тут сомнений нет.

Извини за въедливость, но все-таки хочу уточнить: ты судишь только по функционалу приложения или получил подтверждение от сотрудников банка, а может быть уже и попробовал?

Просто у меня в приложении казахстанского Центркредита тоже есть свифт переводы, но по факту нерезиденту (кажется только им, но точно не помню) для подтверждения перевода нужно приходить в отделение банка.

Mercator, На всякий случай скажу, что я открыл себе счет в Испанском BBVA вчера, не являясь резидентом, грубо говоря просто по паспорту. Сегодня на него пришли дньги из моего Райфа. Думаю Испания не должна быть среди стран с высокими рисками отмывания денег.

Nighthawk @ 27.07.22 

Извини за въедливость, но все-таки хочу уточнить: ты судишь только по функционалу приложения или получил подтверждение от сотрудников банка, а может быть уже и попробовал?

 

Просто у меня в приложении казахстанского Центркредита тоже есть свифт переводы, но по факту нерезиденту (кажется только им, но точно не помню) для подтверждения перевода нужно приходить в отделение банка.

Попробовал как раз сегодня. Ушло. Еще не пришло.

Mercator @ 27.07.22 

Попробовал как раз сегодня. Ушло. Еще не пришло.

А вот и пришло. День в день. Однако!

Вот тебе и не зачислим, если вы не резидент... Саппорт ИБ совсем мышей не ловит.

Пошаговая инструкция по отправке денег из казахского Freedom Finance Bank в Interactive Brokers.

Подразумевается, что счет в ФФ у вас уже есть и деньги на нем тоже есть. Чтобы завести счет надо съездить в Казахстан. Сначала оформить ИИН в МФЦ (сутки - двое), потом открыть счет в ФФ Банке, а еще через пару дней вам выдадут физическую карту. Итого с ПН по ПТ.

Итак

1.      В личном кабинете IB создаем заявку на пополнение (как обычно).

2.      Свифты из приложения FF KZ возможно отправлять только по будням в интервале 10.00 – 13.00 по Восточноказахстанскому времени (7.00 – 10.00 МСК). В остальное время выскочит ошибка. При этом введенные реквизиты нигде не сохранятся.

3.      У меня Андроид, поэтому что и где жать на iOs, я не в курсе.

Теперь собственно сам перевод.

4.      В приложении на главном экране жмем Переводы  

5.      Проматываем вниз и жмем SWIFT 

6.      Оставляем Физическому Лицу, Долларовый счет, USD

7.      В поле SWIFT/БИК Банка получателя вводим SWIFT из инструкции, полученной от IB. У меня это CITIUS33XXX.

8.      Не резидент

9.      Счет получателя (IBAN) – вводим номер счета из инструкции. Он состоит из 16 знаков, разделенных буквой U. 

10.   ФИО / Наименование, город, страна, вписываем адрес из инструкции (Interactive… Гринвич, вот это вот всё).

11.   Переключатель Банк – корреспондент оставляем выключенным

12.   КНП выбираем 343

13.   Назначение платежа – Own funds transfer. U1234567 / Ivan Ivanov

14.   Прикрепляем 3 документа, которые предоставил ИБ: Подтверждение об открытии счета, клиентский договор на английском и клиентский договор на русском. Я не в курсе, необходимы ли они, но я прикреплял. Где взять эти документы – мне их по запросу прислали на емейл еще в 2016 году, сейчас вроде где-то в ЛК можно скачать, гуглите.

15.   Вводим сумму. Обратите внимание, что на счетах должно остаться денег на комиссию (15000 – 60000 тенге в зависимости от суммы перевода). У меня комиссия списалась с долларового счета. Отправлял $40, суммарно списалось $71.26, то есть комиссия составила $31.26, что равнялось 15000 тенге по курсу на день платежа (27 июля 2022).

16.   Жмем Перевести

После этого перевод уходит в обработку. Статус операции можно проверить так: Главная – Все счета - $ - Жмем на платеж. Я проверил через час после отправки – увидел статус Завершено.

В IB деньги зачислились в тот же день.

Bagaiev, 

Bagaiev @ 27.07.22 

Mercator, На всякий случай скажу, что я открыл себе счет в Испанском BBVA вчера, не являясь резидентом, грубо говоря просто по паспорту. Сегодня на него пришли дньги из моего Райфа. Думаю Испания не должна быть среди стран с высокими рисками отмывания денег.

Какой город/ автономия? Был один или с местным помощником? Какие заявлял основания открытия( договор аренды/ купли- продажи)?

Я очень удивлен твоей инфо, тк со слов моего риэлтора( а она очень боевая), ЦБ Испании запретил банкам кучу операций с рф- паспортами- открытие счета, ипотека, внесение нала. Не говоря уж про переводы из РФ. Оплачивать картой можно. У нее кейсы из разных банков, и переговоры она ведет с управотделениями. Все они говорят про указание из Мадрида. 

Это Барселона.

Можешь описать свой кейс?

Mercator @ 27.07.22 

Отправлял $40, суммарно списалось $71.26, то есть комиссия составила $31.26, что равнялось 15000 тенге по курсу на день платежа (27 июля 2022).

А какие % комиссии за перевод?

Crypto, BBVA Валенсия. С местным помощником. Обошли несколько отделений неделю назад. В одни сказали что сотрудник который открывает счета в отпуске, записали нас на 2-е августа когда он вернется, скаали что русский паспорт не проблема. В другом абсолютно пустом отделении расстроились что их отвлекли от ничего не делания, и обрадовались когда услышали "russo" сказали что нельзя и типа можете оставить заявку в "наш юридический отдел". В третьем отделении сказали прямо в лоб, что они знают что никаких причин не открывать у них нет, есть даже какое-то указание Еврокомиссии о том, что нелья допускать дискриминацию русских, но они все равно не откроют потому что не знают что будет завтра и не хотят рисков. В четвертом, сказил что без проблем откроют, но сейчас загружены и записали нас во вторник. Во вторник открыли, днем отправил, вчера утром пришли. Формально основание для открытия покупка недвиги, но никакое подтверждение этого не предоставляли. Только выписку свою из налоговой с доходами своими.

Еще месяц назад можно было даже лично не ехать, сейчас уже нельзя.

Bagaiev, Ок, значит, тебе повезло попасть на исключение из правил. Ну и я как раз спросил про автономию, потому что слышал, что вне Каталунии полегче относятся к требованиям. Судя по тому, что ты ничего не сказал про NIE( Инн), тебе вообще без него открыли счет? Это вообще анриал в Барселоне.

Cobal't @ 28.07.22 

А какие % комиссии за перевод?

0.3%, но не меньше 15000 и не больше 60000 тенге.

Сенат в США принял резолюцию, призывающую Госдеп признать Россию государством-спонсором терроризма.

Nighthawk @ 28.07.22 

Сенат в США принял резолюцию, призывающую Госдеп признать Россию государством-спонсором терроризма.

Как я понимаю, подготовиться к этому мы никак не можем. В том смысле, что сейчас никаких действий, минимизирующих ущерб в случае, если признают, мы сделать не сможем. Остаётся созерцать. И решать проблемы по мере поступления.