Я не имею свободных 10к+$, а поэтому решил рассмотреть другие альтернативы и сравнить их с IB.Меня мучил вопрос сопоставления выгодности инвестиций в IB VOO S&P500 по сравнению с инвестициями во FXUS через Московскую биржу.
Под спойлером вводные данные и файлы.
Результаты следующие: при инвестициях 100к$ через 3 года однозначно выигрывает льгота, через 10 лет - тоже, через 30 лет побеждает IB с большим отрывом. На глаз IB начинает побеждать через 15-20 лет.При вложении 20к$, в целом, наблюдается та же ситуация, но разрыв через 3 года ещё больше в пользу льготы.
Что касается
ИИС, то там картина инвестиций на 3 года совсем разительная, если вы платите в год 52к+ рублей НДФЛ.
А если и не платите, но, например, у вас нет 1.2кк рублей, и вы будете каждый год инвестировать до 400к, то там польза ИИС для вас максимальная.
Конечно, здесь есть ряд недопустимых вольностей:
1) стабильность констант из года в год;
2) сопоставимая доходность FXUS и S&P500 VOO;
3) наличие этих налоговых льгот через 10 и 30 лет.*
*-вольностью их наличие через 3 года не считаю, не так давно они появились, чтобы их прикрывать.
Mercator, не мог бы ты прокомментировать мои расчёты?
Есть ли, по-твоему, иные поводы вкладывать через IB, а не российского брокера, кроме нестабильности в России, на 3 года или 10 лет?
И ещё, если дивиденды реинвестируешь ты, то, по идее, ты каждый год должен платить 10% США и 3% РФ (то есть эти 3% не откладываются, они теряются с дивидендов сразу). А если их реинвестирует фонд, не доводя до тебя, то сколько он налогов платит?
30% по законам США, 15% из-за особой резиденции или 10% США, а 3% действительно откладывает?
Но тогда каков налоговый механизм?
Ещё, раз всё по теме инвестиций, то я бы хотел задать вопрос
Julio здесь.
Есть ли какие-либо пути избежать валютной переоценки при инвестировании в IB?
Был бы рад увидеть замечания и мнения других участников топика.
Я решил поработать в excel.
Вводные данные: годовая доходность в долларах FXUS и S&P 500 10%,
2% из которых - это дивиденды, которые мы сразу же реинвестируем.
Рубль обесценивается каждый год на 7%, не могу четко объяснить, почему я взял 7, а не 10, но если потребуется, проведу перерасчёт.
FXUS перед реинвестированием платит с дивидендов 15% налога, берёт 0.9% за обслуживание, VOO 10% США налогов и реинвестирует, 3% для РФ.
Таблица "Расчёты с отложенным налогом" предполагает, что эти 3% мы платим каждый год (да, наоборот всё), а таблица "Расчёты", что платим весь налог в конце.
Наша сумма для инвестиций - 100к$, в таблицах единицы измерения - тысячи (в погодовом расчёте в долларах, иное указано при подведении промежуточных итогов через 3, 10 и 30 лет соответственно).
Таблица "Расчёты с комиссией брокера" предполагает сумму в 20к долларов и учёт ежегодной оплаты 120$ IB. Там, где идёт повторение итогов и учёт разницы в долларах я предполагаю какой-то способ избегания валютной переоценки.
Почему я не учитываю обслуживание у российского брокера? Оно у ВТБ, Сбербанка бесплатное, например и предполагает уплату при проведении операции. Эту трату можно сопоставить с комиссией за перевод долларов от вас в IB.
Льгота - это инвестирование во FXUS через российского брокера с учётом неуплаты НДФЛ за акции, которые находятся в нашем владении на российском рынке 3 года и более (сюда же относятся акции иностранных компаний на СпБ бирже).
В таблице ИИС я исходил из начальной суммы в 1.2кк рублей (3 года по 400к) при возможности, например, вложить их сразу. То есть, 400к отправляются на ИИС, 800к работают в другом брокерском счёте, но без льгот.
Каждый год вы выводите нужную сумму у брокера, чтобы после налога осталось 400, переводите на ИИС, на счёт брокера кидаете вычет НДФЛ, а последний вычет просто прибавляте к сумме. 400к можете менять на ту сумму, которую собираетесь инвестировать, а 52к на ту сумму, которую рассчитываете получать в виде вычета НДФЛ.
В расчётах местами могут быть ошибки, они нецеленаправленные, не туда ткнул и т.д. Они почти всегда бросаются в глаза (сумма в 2-3 раза меньше/больше должной). Но их должно быть очень мало.
Raschyoty.xlsx
(29 килобайт)
Кол-во скачиваний: 43
Raschyoty_s_komissiey_brokera.xlsx
(30 килобайт)
Кол-во скачиваний: 50
Raschyoty_s_otlozhennym_nalogom_po_divam.xlsx
(30 килобайт)
Кол-во скачиваний: 47
IIS.xlsx
(27 килобайт)
Кол-во скачиваний: 58
Вроде да, но у альфы есть онлайн доступ. Хотя в нашем случае это и не надо. Ну и вход от 30к, но я не звонил ещё. Надо уточнять.
Про 1 % альфы ты позвони лучше. Они чмошники ещё те...