Цитата (Goliath @ 3.9.2013)
Да ладно. С потреб. кредитами действительно всё так. Банки сами не заморачиваются на эту тему, продают кредиты коллекторам, а те по закону вообще ничего сделать не могут. Только на понт поставить могут, что ты от страха начнешь возвращать.
Даже если банк заморочится и придут приставы, то к этому легко подготовится, чтобы забирать у тебя было нечего. Уголовку за телевизор никто на тебя вешать никогда не станет.
Люди берут кредиты на бизнес десятками миллионов рублей и не возвращают их, а другие думают, что за невыплаченные 20к рублей им кто-то что-то сделает. Банк не обеднеет, еще себе нарисует.
почему чем меньше в голове мозгов, тем больше желания давать советы?
с чего бы начать? пожалуй, с того, что высокие проценты. столь ненавидимые "простыми работягами" складываются из четырех вещей (помимо финансовой грамотности населения):
а) государственное регулирование (не на уровне "Путин сказал, значит надо", а законами, ограничивающими ростовщичество, политикой ЦБ по ставкам рефинансирования банков и ставкам межбанковского кредитования, реальной инфляцией)
б) ясная перспектива на будущее (это как с нормальной работой ЦБ - вы не можете удержать инфляцию рыночными методами в определенном кориодре, если бизнес и потребители не доверяют вашим словам, то же самое и с процентными ставками - вы сколько угодно можете по телевизору говорить, что в экономике все ок, но если есть хорошая вероятность того, что через год все рухнет из-за дикого дисбаланса в экономике, то никто деньги давать не будет, ведь через год вы их не вернете)
в) риски неотдачи кредитов (чем больше умников, крадущих деньги, тем выше ставки - вполне очевидно)
г) ликвидность банков (это способность и желание банков давать друг другу в долг, при любых ставках в принципе - сюда относится возможность брать кредиты для затыкания дыр в балансе как внутри страны, так и вне ее пределов)
так что в россии проблемы со всеми четырьмя пунктами. гос регулирование находится на уровне каменного века, а банки, взявшие у ЦБ кредит под ставку рефинансирования, в кризис передавали его другим банкам по 30-40%. потому что вот такие банки дружные и, конечно же, готовы "напечатать себе денег побольше".
перспективы на будущее нет никакой - ни один общественный или финансовый институт в стране не работает, любые выборы порождают волнения и сомнения (например, об этих выборах в москве волнуются даже в департаменте градостроительства) во всех банках, биржах, компаниях и т.п., т.к. непонятно по каким правилам нужно будет работать завтра, а в обозримом будущем начнутся и вовсе апокалиптические проблемы с деньгами (почему же это правительство предлагает отказаться от материнского капитала раньше намеченного срока? потому что денег много?).
ликвидности межбанковской тоже немного - выхода на иностранные рынки капитала у нас фактически нет, с русскими работают очень неохотно (нормы корпоративного управления, те же самые умники, крадущие деньги), очень большие транзакционные издержки, в финансовую систему мировую мы не интегрированы никак (в глупой фразе касьянова в 2007-2008 о том, что россия будет "тихой гаванью" во время обвала рынков есть доля правды - наш рынок и так обвалится, но не потому что очень сильно связан с США, Японией или Европой).
ну и самое сладкое - умники и умницы, которые берут кредиты в бизнес или просто так, чтобы потом не отдать. это не "правильная стратегия, ведь все так делают", это сознательная деградация до уровня пещерных дегенератов. причины, объяснять, думаю, не требуется. если реальная инфляция в стране гораздо выше заявленной, это уже ставит порог на ставку кредитов ~в 7-9%. затем идет обеспечение невозвратных кредитов (а это простая математика - посчитайте сами, под какой процент вы можете дать кредит в 500.000, если с вероятностью 10% вы не получите ничего, с вероятность еще 10% получите только половину и т.п.), затем идет премия за риск (т.е. за риск вообще работы банком в россии), и достаточно большая маржа "за просто так", потому что это позволяет государство и полная безграмотность населения.
поэтому такие "матерые" советы лучше ехать давать к коровам и овцам - они точно поймут. ведь у них все так же просто: трава сама по себе растет, можно не париться и жевать.
Да ладно. С потреб. кредитами действительно всё так. Банки сами не заморачиваются на эту тему, продают кредиты коллекторам, а те по закону вообще ничего сделать не могут. Только на понт поставить могут, что ты от страха начнешь возвращать.
Даже если банк заморочится и придут приставы, то к этому легко подготовится, чтобы забирать у тебя было нечего. Уголовку за телевизор никто на тебя вешать никогда не станет.
Люди берут кредиты на бизнес десятками миллионов рублей и не возвращают их, а другие думают, что за невыплаченные 20к рублей им кто-то что-то сделает. Банк не обеднеет, еще себе нарисует.