Выгодные банковские кешбеки

Я – мастер спорта России по рейк кешбекам.
Теории и практики выгодного использования банковских продуктов накопилось столько, что оно просится в длиннопост. Сразу обозначу что речь идёт о сумме доп прибыли порядка 4000+ руб в месяц. С одной стороны не так много. С другой стороны эти банковские заморочки не ошибкой будет назвать моим хобби (ну вот нравится мне стараться словить халявные деньги в том числе в банковской сфере).

Сразу к делу, сразу к самой крутой карте: upd: c 1 июля значительно ухудшаются условия по карте
1) Есть карта никому неизвестного ОТП банка, по которой (с лимитом 3к руб. в месяц) льют кешбек 7% за: супермаркеты(!), ЖКХ (!), медицинские услуги, стоматологию(!), аптеки. С такими категориями, карта является примерно аналогом халявных 3000р в месяц. Подвох в том, что карта кредитная, в одобрении которой могут отказать. Алгоритм неясен, мне одобрили карту при одинаковых вводных данных лишь с третьей попытки, и на форуме banki.ru таких историй полно. [Также неизвестно как долго будут действовать такие супер-условия. upd: действовали полгода]
Не все знают, что для получения кешбека за ЖКХ, необходимо совершать платеж не из интернет-банка, а «по реквизитам карты», то есть на стороннем сайте. К примеру вот тут банковской картой (не только тиньковской) много чего из коммуналки можно оплатить:
https://www.tinkoff.ru/payments/categories/kommunalnie-platezhi/

Также для 5% кешбека в супермаркетах и аптеках можно порекомендовать своим родственникам пенсионерам карту индустриального банка:
http://hranidengi.ru/karta-pensionera-ot-moskovskogo-industrialnogo-banka-5-keshbek-v-aptekah-i-supermarketah/


2) Дебетовка Weekend банка МТС льёт 5% кешбек за такси; 5% за кафе, рестораны, фастфуд; 5% спорттовары, фитнес
Подвязал её к яндекс еде, агрегаторам такси, плачу в кафешках. Зачем я её изначально завёл, расскажу ниже, есть от неё ещё польза
upd: категории 5% могут меняться банком. в мае убрали спорт, добавили кино и каршеринг


3) Tinkoff black. Проценты годовых на остаток и 3 категории повышенного 5% кешбека , которые выбираешь ежеквартально. Иногда попадаются хорошие (очень редко супермаркеты, бывает одежда и обувь, бывают авиабилеты)


4) Дебетовка Alfa travel. Льют кешбек 2-3% милями. Хороша для покупок в категориях, которые не покрываются вышеобозначенными картами. Нет лимита кешбека, а значит хороша для крупных покупок (хоть авто покупай картой и получай 3% милями, грубо говоря недешевый авиаперелёт в подарок). Карта пригодится для собственно путешествий (держателю полагается бесплатная медстраховка в поездки за границей, бесплатная упаковка багажа в аэропорту, бесплатный интернет в роуминге). Также можно бесплатно отправлять деньги межбанком, чем пользуюсь для пополнения карты "большой кешбек" банка ОТП. Обзор Alfa travel:
http://hranidengi.ru/karta-alfa-travel-ot-alfa-banka-luchshaja-karta-dlja-ljubitelej-puteshestvij/
__________________

Нередко у банковских карт есть условия бесплатности или условия получения % на остаток. Обычно требованием является определённая сумма ежемесячных трат. Имея несколько карт, можно запутаться, по какой карте ты выполнил эти условия в текущем месяце, а по какой не выполнил. Есть лайфхак как от подобной головной боли избавиться.
Как раз для этого я изначально и сделал себе карту МТС Weekend, тк тут она приходит на помощь. Практический пример: чтобы получать % на остаток по тинькофф блек, надо совершить по карте покупок на сумму 3000р в месяц. Я просто беру и пополняю свой телефон МТС на эту сумму. Делается это обязательно на сайте https://payment.mts.ru/
Оплачиваем 3000р себе на симку, используя для платежа нашу карту Тинькофф, этим самым выполняя условие ежемесячных трат. Далее, тк нам нахрен не надо иметь столько денег на мобильнике, на том же самом сайте переводим эти деньги с симки на нашу карту МТС Weekend (заплатив за это 0.9% комиссии или всего 27 рублей). Далее деньги с карты МТС можно снять бесплатно в любом банкомате, можно вытягивать кард ту кардом, и ясное дело можно просто тратить.
upd: к сожалению данный метод добивки объёмов трат работает не для всех банковских карт. К примеру не подходит для alfa банка

Окей, затронул тему % на остаток и расскажу ещё одну уловку. Имеется возможность получать проценты за чужие деньги (банковские). Такой праздник устроил Альфа банк. Там можно оформить кредитку с льготным периодом 100 дней и возможностью бесплатного снятия наличных 50000 в месяц. Схема довольно незамысловатая. С кредитки первого числа каждого месяца снимаем 50к и ими пополняем любую дебетовую карту с процентами на остаток, например тинь.блек. Всё что нужно далее, это совершать минимальный ежемесячный платеж по кредитке (о необходимости его совершить альфа банк напомнит в смс; платеж совершается либо переводом с дебетовки альфы в мобильном приложении либо стягиваем кард ту кардом с дебетовки другого банка, так что всё удобно). Очевидно нужно полностью закрыть кредит по карте до окончания бесплатного периода в 100 дней. Часто при оформлении кредитки вам впаяют допуслугу коллективного страхования. Конечно же отключаем эту страховку (после получения карты пишем саппорту в чате в мобильном приложении альфы свою просьбу отключить услугу коллективного страхования по кредитке. тут же без проблем отключат эту ненужную платную услугу)


Буду рад если мой обзор найдёт своего читателя и окажется кому-то полезен

Вот раньше у юникредита была программа привилегий, где, в том числе был кэшбек 10% в кафе и ресторанах БЕЗ ОГРАНИЧЕНИЙ. А стрипклубы в Ростове почти все как рестораны и оформлены.... Эх... Полагаю из-за меня эту програму и закрыли

Жаба (aka Мегафон.банк) 10% супермаркеты (2 номера, 2 виртуальные карты)
СКБ 10% АЗС 5% супермаркеты (как резерв, если не уложиться в 20к)
Экс-бинбанк 5% на интернет-покупки
Тинькофф алиэкспресс 3% покупки на али
Тинькофф блек по 5% категориям и спецпредложениям
Восточка 5% коммуналка и аптеки
Хомяк 3% общепит и 1% на все, что не покрыто 5%.
ТК бензовоз доп.5% на АЗС ГПН

Как-то так. Но это основные. Так-то в колоде ~20карт +-

Цитата (occean @ 20.4.2019)
С подругой выделяем по 20 тысяч на еду в месяц. А самый оптимальный магазин под боком как раз Перекрёсток.

Если основные продуктовые траты в Перекрёстке - можно покупать его сертификаты через приложение Кошелёк со скидкой 15%.
Неудобство - подгонять сумму покупок под размер сертификата (500, 1000, 3000, 5000р), выгода - 15% :)



Скидочная карта перекрестка совместно с сертификатами не действует. Товары со специальной ценой по скидочной карте перекрёстка - бить отдельным чеком, оплачивая картой, а не сертификатами.

Покупка сертификатов в приложении происходит с мсс 5541, то бишь на нее можно получить такой же кешбек как на обычные покупки в супермаркетах.

Цитата (Levind @ 14.4.2019)
Gynnar, у меня и так привилегия уже несколько лет, раньше можно было в банкомате перекладывать деньги и получить считай бесплатный приорити пэсс, потом нужно было тратить от 55 тыс. р., после этой темы на сайте втб увидел, что теперь нужно тратить от 100 тыс. р. в месяц - https://www.vtb.ru/privilegia/premialnye-servisy/ и это только 2 посещения

Да, раньше была с привилегией полная халява, достаточно было класть то 120 000, то 150 000 на карточку в банкомате и через сутки можно было снимать бабки обратно и все, условие бесплатного пользования "привилегией" выполнено, пользуйся на-здоровье бесплатно приорите пасс..
По поводу привилегии сейчас-попросил уточнить жену.. Смотри, да, трат 55 000 рублей в мес уже нету, но при этом этом сумма сохраняется для выполнения того, что обслуживание будет бесплатное в течении периода, на который выданы были карты (т е если до 21-го года-то до 2021 года достаточно тратить от 55 т руб в мес, чтобы был и кэшбэк и приорити) По поводу того, что сейчас надо тратить 100-к-эта сумма различается по регионам, для Питера на данный момент составляет 75 000 рублей (хотя там тоже несколько программ "привелегий") Ну и по моему, данная программа-это самое выгодное, что есть сейчас на рынке из программ по кэшбэку..

Смотрите, что мы имеем, если пользуемся этой программой.. Не нужно вообще никаких вкладов, высокий кэшбэк (от 150 000-6%, до-5%) реально абсолютно на все, в том числе на страховки (не действует тока на пополнение онлайн кошельков, типа "Яндекс-деньги", депозитов в казино и т п), за достаточно длительный период действительно кэшбэк соответствует сумму потраченного. Кэшбэк начисляется милями, одна миля-один рубль, ими можно расчитываться почти во всех авиа-кампаниях мира и во многих отелях, брать билеты можно кому угодно (а не только членам семьи), кэшбэк приходит до суммы трат в месяц 300 000, помимо этого вы получаете бесплатный приорити пасс (с двумя проходами в месяц), раз в месяц бесплатное снятие денег в любом банкомате мира, бесплатная страховка багажа, бесплатная страховка медицинская за рубежом для всей семьи, перевод бесплатный в любом другой банк (правда до 20 000 рублей) ну и вип обслуживание в отделениях ВТБ и по телефону (возможно что-то еще) При этом был вчера в Райфайзенке-ихняя программа Премиум-5 звезд для покериста просто невыполнима, в Акбарсе ты должен держать от 200 000 рублей неснимаемого остатка по карте и при этом получаешь тока приорити лишь на 12 проходов в год и все, больше абсолютно ничего (имхо, проще положить эту сумму под обычные % в рублях и ходить в приорите за плату), в других банках приорити выдается, как правило, от сумм депозита в 2 млн рублей (при том что государством защищано лишь 1 млн 400 тыс, а я на примере прекратившего существование Лен облбанка-понял, что это ох как существенно).. Да, и по поводу трудности выполнения условия траты в 75 000 рублей в месяц для одного человекаю. Прикол программы привелегии в ВТБ в том, что к пакету выдается 5 карточек, которые можно оформить на кого угодно (привязаны они все к твоему счету, на который действует программа привелегия) Т е мы оформили одну карточку на родителей жены, другую-на мою сестру, они сами пополняют их, а сумму, которые они тратят-плюсуются к нашим тратам (все карточки привязаны к нашему счету) и таким образом легко получается набирать нужный лимит, в результате и мы и родители жены давно летаем бесплатно+ плюшки в виде приорити и прочее..

Цитата (Скрудж @ 20.2.2020)
Апну тему.

Кто в курсе, какие сейчас есть хорошие варианты для приорити пасс? Желательно без необходимости больших ежемесячных трат, а типа положил под 1,4кк, какие-то копейки процентов капают и приорити пасс есть.

А не проще куда-то вложить эти 1.4 под нормальный %, а приорити покупать?
Там вроде несколько тысяч всего стоит разовое посещение.
6% годовых с 1.4 - это что-то около 6-7тыр в месяц...

или один раз светануть 5млн руб в Россельхозбанк, забрать их обратно, и целый год иметь анлим приорити для себя и гостей http://hranidengi.ru/kak-poluchit-bezlimitnyj-priority-pass-ultra-ot-rosselhozbanka/

в Открытии вклад на 1млн(под 6.2%)+1 покупка в мес, получаем анлим приорити пасс на себя+гостя, страховку, 2 трансфера в год, 4% милями за все покупки

Про Альфу. Есть у меня карта Альфа-банка с кешбеком 10% на азс,1% на магазины и 5% на кафе и развлечения лимит 2000 рублей в месяц на кешбек, нужно провести за месяц по карте минимум 20000 руб ,чтобы получить кэшбек.Я пару месяцев получил максимальный кешбек тратя около 40к по карте ,а на следующий месяц мне банк прислал сообщение - что типо я злоупотребляю их картой и у меня расходы на бензин больше чем расходы по другим пунктам( магазины,кафе и т.д.) и меня сославшись на пункт 1.12 лишили кешбека за месяц)) причем расходы на бензин были как обычно около 20к как и в другие месяцы , а в магазинах было около 12 к. я в следующем месяце не оплачивал бензин полностью картой ,примерно сделал ровно и они выплатили. так что вот имейте ввиду, что могут спокойно лишить вас кешбека, сославшись на правила, но при оформлении карты об этом конечно никто не сказал) Причем когда звонил в службу поддержки , мне сказали что должно быть больше расходов по другим операциям по карте , а на вопрос на сколько больше она так и не сказала - больше и все)))
под спойлерм пункт правил

Цитата (speedTLT @ 22.4.2019)
AJIEKC42, там бесплатный пакет при 2млн на счету/ежемесячных трат 100к/ зп 200к

У меня ещё старая привилегия, там 4% на все покупки милями и бесплатно при 55к трат или поступлений 120к в мес (можно в банкомате высунул-засунул), но через год кончается уже, сейчас такой халявы нет

SpeedTLT, у жены тоже была старая (ну как старая-совсем старая, это когда в банкомате достаточно было положить деньги на карточку и снять через сутки и все, имеем бесплатный пакет и все плюшки (там правда кэшбэк был плохой, но зато приорити была анлимит.) Так вот, у жены была тоже привилегия, где 55 тыс надо было тратить (120 000 в банкомат если класть-вынимать, то тогда пользование приорити не бесплатное, т е имеешь тока вип обслуживание, а когда-то то, что сунул-высунул в банкомате было достаточно, чтобы у тебя была бесплатная приорити (по-моему даже анлим)) Сейчас у нее программа привилегия следующая (Питер): для бесплатного пакета достаточно тратить от 75 000 рублей в месяц, вкладов при этом никаких не нужно, от 75 000 рублей до 150 000 рублей кэшбэк 5%, от 150 000 до 300 000-6%, если тратишь меньше 75 000-получаешь кэшбэк 4% и с тебя снимается 5000 руб в месяц за обслуживание пакета. К пакету выпускается бесплатно 5 карт (+ также можно платить телефоном), карты можно делать в любой валюте (и при покупках в Евро в Финлядии, скажем, тоже идет кэшбэк) и карты можно оформлять на кого угодно-все они привязаны к одному счету, на который действует программа "привилегия" (писал, что оформили также карты на родителей жены (которые живут в другом городе и сами пополняют свою карту через банкомат) и мою родную сестру, чтобы точно всегда выполнять их условие по трате в 75 000 в месяц) Ну и что входит в пакет, помимо бесплатного пользования приорите пас-я писал в начале этого поста (не все, там еще какие-то бесплатные плюшки есть, сами у них уточняйте)

увы, мультикарта прилично портится с 1 октября

при этом могу сказать что сильно лучше чем эти условия, для себя с ходу не вижу у конкурентов

Wh1teBaron, не пробовал
Не знаю, насколько моя паранойя обоснована, но не хочу светить перед банками операциями с покеррумами или криптой: ни депозиты, ни кешауты.
Из покера вытаскиваю деньги в валютном банкомате с карты скрилл (увы, с комиссией 1.75%). Валюту кидаю кешином на альфу и меняю у брокера по околобиржевому курсу. У брокера альфа директ неудобство в том, что обмен валюты можно делать только кратно 1000 у.е.

По теме обмена валют видел кажется отличную новость от ВТБ:

"ВТБ с 03.07.2019 в приложении Мои Инвестиции разрешил менять валюту (доллары/евро) по биржевому курсу на суммы от 1$/€ (ранее от 1000$/€) и отменил для своих клиентов комиссии за вывод средств на валютные карты без отлежки (при выводе суммы до 300000р в месяц комиссия 0%, свыше комиссия 0.2%)
Теперь можно менять валюту в ВТБ по биржевому курсу практически онлайн. "


Так что буду тестировать обмен валюты в "моих инвестициях". Пока не дошли руки

Цитата (Gift88 @ 19.4.2019)
Ого-го. У меня 4 карты и то больше, чем у всех вокруг )))

Ну тут так: появляется карта с заманушными условиями, пользуемся, условия портятся - бесплатные карты отправляются на полку, платные закрываются перед снятием очередной платы за обслуживание. Иногда по имеющимся картам появляются акции, которые могут пригодиться.

А вообще склянки (банки.ру), блог банкира, храниденьги.ру - неиссякаемый источник инфы в этом деле.

Gynnar, сотрудников банков по ходу вообще лучше не слушать, а читать всё в профильных темах на банки.ру. например получил на днях вторую кредитку 100 дневную альфа банка, по приколу спросил во всех ли банкоматах можно без комиссии нал снимать. мне отвечают "нет, только у партнёров". это не так, по этой карте можно без комиссии хоть в сбере нал снимать. когда первую карту получал, другой сотрудник дезинформировал ровно так же

Цитата (AJIEKC42 @ 19.4.2019)
к слову сказать чем хорош Тинькофф блек: его надо юзать за границей для оплаты в тугриках и снятия нала в тугриках

хочу уточнить по давно написанному утверждению: речь об оплате тугриками с именно долларового тинькофа. но вообще это справедливо и для многих других банков, вот хорошая статья по конвертации:
http://hranidengi.ru/oplata-kartoj-za-granicej-rf-2019-vybiraem-luchshuju-kartu/

что касается кешбечных карт, сделал себе мультикарту втб, начну активно юзать с июля. открытием для меня стал факт что получаемые бонусы ВТБ коллекции можно тратить на авиабилеты. тк при тратах от 75к, баллов льют много, а список исключений минимальный, изи колл для меня

Цитата (AJIEKC42 @ 19.4.2019)
Не везде просят справку о доходах, тот же ОТП не просит. Я пришёл к ним и нагло врал с покерфейсом angrymonkey.gif

Для кредиток нынче не то, чтобы не везде не везде справку просят, а скорее - нигде)))

Шаман, из этого списка - карты восточного, тинькофф алиэкспресс и бывш. бинбанк.

Тинькофф, кстати, "официально" позволяет иметь кредитки (и сейчас - более одной, кстати, у меня еще drive лежит, ждет закрытия) нетрудоустроенным гражданам. А сбербанк вообще сам предложил свою (хоть в общем и беспонтовую) "gold" кредитку и выдал её вообще без вопроса о месте работы в анкете (иногда пролетают мелкие суммы через их моменталку, поэтому у них есть перс.данные и, сооответственно возможность смотреть КИ).

Альфа тревел да, сейчас стал сильнее чем раньше выглядеть после того как втб порезали мультикарту привелегию (до этого втб было конечно имбой, рад что благодаря этой теме допёр до этого и хоть несколько месяцев но поснимал сливки).

По вопросу подробного рассмотрения любой из карт, универсальный совет - почитать / написать в соответствующую тему на банках.ру
Там ребята очень люто заморачиваются, и скорее всего уже пришли к консенсусу по любому вопросу который может возникнуть у пользователя карты.
https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=13&TID=345296&MID=7591550#message7591550

Цитата (Скрудж @ 20.2.2020)
Кто в курсе, какие сейчас есть хорошие варианты для приорити пасс? Желательно без необходимости больших ежемесячных трат, а типа положил под 1,4кк, какие-то копейки процентов капают и приорити пасс есть.

Сбербанк премьер - 8 проходов в квартал. Условие бесплатного обслуживания - 1,5кк (это если открывать пакет в регионах, в дефолт сити - 2,5кк), причем учитываются и активы на брокерском счёте.

http://hranidengi.ru/paket-premialnogo-obsluzhivaniya-sberbank-premier/

Цитата (Gift88 @ 19.4.2019)
живу в Питере и отсюда не летаю, а лечу из соседних Финляндии или Эстонии за 10-50 евро

вот это красиво

к слову сказать чем хорош Тинькофф блек: его надо юзать за границей для оплаты в тугриках и снятия нала в тугриках. (тугрик - валюта отличная от долларов, евро). Там конвертация по божескому курсу выходит, лучше чем у большинства банков

Раньше был халявный priority pass у втб, не знаешь у кого он сейчас есть с хорошими условиями?