Условимся, что мой БР $100к и я собираюсь собрать портфель идентичный индексному. Знаю, что для этого как минимум нужно 200к, чтобы просто купить все акции в определенной пропорции с очень грубым округлением, но пускай будет хоть так.
Если сравнить с ИБ, то выходит следующее:
- У ВТБ комиссия за сделку в районе 0.0513% (0.0413% брокеру и 0.01% в депозитарий) -
https://broker.vtb.ru/tariffs/ второй тариф, ежемесячной платы нет
- У ИБ нету комиссии за ЕТФ, но за обслуживание платим 120$ в год
https://www.interactivebrokers.com/en/index.php?f=1590&p=stocks1 Итого у ВТБ я потрачу 51,3$ за приобретение акций на сумму в 100к единоразово, у ИБ - 120$ ежегодно. За года набегут сотни долларов. Поэтому я не совсем понимаю, где особая выгода у ИБ в плане комиссий, учитывая еще что у рф брокеров сейчас высокая конкуренция и прослеживается тенденция к снижению комиссий, то есть через пару-тройку лет их могут еще понизить.
Из минусов рф брокера можно выделить то, что составление портфеля требует приличного банкрола и время, а время - деньги.
(ред. за ИБ не платим, т.к. сумма овер 100к, спасибо за поправку. Итого у ВТБ платим единоразово 51.3$, а у ИБ - 0)
Российский брокер при банке дает какие-никакие плюшки при наличии активов на суммы от 1.5кк+ рублей (где-то выше, где-то мб и ниже сумма нужна), типа привилегированных карт, страховки, проходок по приорити пасс, трансферы до аэропорта и проч. Если этим пользоваться, то привилегий на сотни долларов в год выходит. Плюс за рф брокером.
По налогам - у брокера банка достаточно подписать w8-ben и у тебя автоматом без запросов у саппорта будут уплачиваться налоги 10+3%. То есть, насколько я понимаю, никаких доп. действий производить не надо. С ИБ надо подзапариться, судя по всему, т.к. ИБ снимает 10%, а 3% изволь платить сам. Опцию о неуплате я не рассматриваю.
Запары по доказыванию источника доходов возможны в любом случае. Если принесешь много денег к рф брокеру или просто положишь на счет и переведешь в ИБ, то и там и там налоговая сможет спросить.
Из наиболее очевидных минусов рф брокера - невозможность приобретения американских ЕТФ, особо ощущается при небольшом банкролле. Можно, конечно посмотреть на финекс и подобные, но там обслуживание порядка 0.9%+комиссия брокера, не совсем прозрачное (согласно некоторым каналам ютуба) реинвестирование дивидендов и сомнительная надежность. Я бы лучше в пиф понес деньги, чем туда.
Из менее очевидных - возможное банкротство рф брокера. Тут не совсем понятно. Если смотреть ютубчик, то там уверяют, что все хранится у депозитария и в случае чего активы можно перевести к другому брокеру. Но Меркатор писал, что все что у нас будет - это бумажка от суда, с которой непонятно что делать. Кто тут прав, я не знаю, но если брать крупного рф брокера, то шансы его банкротства крайне малы. Интересно посмотреть судебную практику относительно крупных брокеров, если имело место их банкротство вообще. То есть не мелкие шарашки с черными схемами, когда банкротство происходило, чтобы намеренно кинуть клиентов, а именно крупные, обанкротившиеся по причине плохого финансового управления, например.
Итого я бы подвел такой итог, что с нормальным банкроллом можно спокойно идти к рф брокеру и составлять портфель, близкий к индексному, самостоятельно. Но в этом случае есть добавляем риски банкротства брокера (??).
С относительно небольшим, то есть когда даже близко нельзя будет купить sp500, лучше идти на ИБ и затариваться ЕТФами.
Способ, чтобы даже теоретически ФНС не смогла увидеть кешаут, на ум приходит только один. Выводить в иностранный банк, расположенный в стране, которая не обменивается инфой с Россией.
Но хорошая новость в том, что если выводить в российский банк, то налоговая с огромной степенью вероятности ни о чем не узнает. У банков нет обязанности информировать налоговую о ваших кешаутах, а добровольно они этого, разумеется и не делают. А у налоговой нет рычагов затребовать у банка историю транзакций кроме как через муторную процедуру, установленную законом. И, разумеется, палить по площадям ФНС не станет. Если ты не являешься в данный момент объектом их разработки, твои кешауты в безопасности. А чтобы налоговая тобой заинтересовалась - я даже и не знаю, что надо. Как минимум, в каких-то открытых источниках заявить, что ты не платишь налоги на крупную сумму, да вдобавок подписаться именем-фамилией. Мне не известно ни одного случая, чтобы налоговая с кого-то спросила за кешаут из ИБ.
И да, ФНС и Росфинмониторинг - это две разных конторы. Вторые могут прицепиться, если совершать транзакции более 600тыр за раз. В отличие от налоговой, РФМ не предъявит штрафов и недоимок. Они борются с обналом и как правило в самом худшем случае всё ограничивается заморозкой счета с последующей выплатой остатка (иногда с дисконтом) и запретом открывать новые счета в данном банке. Но таких случаев применительно к ИБ мне тоже неизвестно.