Смешной Злой пост про кредитные карты.
Конкретно про Сбербанк, но думаю, что все российские банки грешат этим.
В кредитной карте есть две фичи.
1. Достаточно жлобский процент по кредиту (у Сбербанка он 24%, в Юникредите 30% )
2. Так называемый Grace Period - период, в который если погасить кредит , то проценты начисляться не будут. (у Сбербанка он составляет 50 дней, но есть и банки со 100 дней)
Я не слишком глубоко знаком со сферой кредитных карт в других странах, но в тех редких случаях, когда я получал информацию от людей, в других странах такого нет. Обычный кредит по обычной ставке, безо всяких там грейс-периодов.
В нашей стране это приняло вот такие очертания (с моей точки зрения - достаточно уродливые).
Банки пунктом (2) завлекают народ в кредитные карты , но при этом надеются на пункт (1), что люди по забывчивости или по нехватке денег залезут за грейс период.
Ради того, чтобы человек запутался, банки идут на многие ухищрения.
Например, у многих банков нельзя сделать началом грейс периода начало месяца (у Тинькова можно, возможно и еще у кого-то).
Так же вы никогда не увидите грейс период в 30 или 60 дней. Почти всегда эта цифра не кратна месяцам.
20, 40, 50, 70, 100 дней...но никогда очень редко это 30, 60 или 90 дней.
Почему? Для чего?
Для того, чтобы человеку было тяжелее считать и он с большей вероятностью запутался и допустил просрочку.
Ага, еще одна прикольная фишка, про которую многие не знают.
Вот есть грейс период 50 дней. И если человек залез за этот период и допустил просрочку, например погасил долг через 51 дней, то проценты будут начислены за весь 51 день, а не за один день, как многие ошибочно полагают.
Грейс-период - это что-то типа тыквы из сказки о Золушке. Как только часы пробьют 12 часов, грейс-период исчезает, и Золушка платит за все .
Ну и последняя фишка, про которую я узнал совсем недавно.
Это то, что банки плюют на принцип ФИФО и руководствуются принципом ФИЛО.
Например, у вас есть стародавний долг по кредитной карте, 50 тыщ рублей, по которому вы платите те самые 24...30 годовых.
И допустим, 8 марта Вы взяли еще в долг по кредитке, еще 50 тысяч рублей. Если грейс - период начинается с 1 марта и он составляет 50 дней, то Вам надо погасить его до 20 апреля, и тогда проценты не будут начисляться.
И вот Вы 20 марта гасите 50 тысяч.
Какая из задолженностей будет погашена?
Вы думаете, что первая, это логично по принципу ФИФО.
И Вам это выгодно. Первая задолженность гасится, проценты перестают капать. И у Вас есть еще целый месяц, чтобы найти 50К и погасить вторую задолженность до истечения грейс периода.
Так думаете Вы.
Но банк думает иначе.
Что Выгодно Вам , не выгодно банку.
Поэтому банк преспкойно при погашении списывает более "свежую" задолженность, а по старой продолжает начислять проценты.
Угу , с тех пор как я залез в долги, я был вынужден время от времени пользоваться кредитной картой.
Но чем больше я узнаЮ про функционирование рынка кредитных карт в нашей стране, тем более мразотным мне кажется этот продукт.
Лучше им не пользоваться, а если уж пользуетесь, то изучите все правила грейс-периода.... а так же правила по съему наличных.
Как оказалось , некоторые банки не применяют грейс - период, если деньги снять налом, хуячат процент сразу.
Так же грейс период (проверено на себе) не применяется, если послать деньги на старз.сочи. Объяснение банка - "грейс период не распространяется на лотереи,казино и прочий гемблинг".
В общем , банки будут применять любые ухищрения , чтобы загнать тем или иным способом клиента в область уплаты высоких процентов.
" Обеспечьте [капиталу] 10 процентов, и капитал согласен на всякое применение, при 20 процентах он становится оживлённым, при 50 процентах положительно готов сломать себе голову, при 100 процентах он попирает все человеческие законы, при 300 процентах нет такого преступления, на которое он не рискнул бы, хотя бы под страхом виселицы."
Карл Маркс, Капитал.
Ага , и в качестве вишенки на торте моя история со сбербанком.
Однажды я попросил у банка потребительский кредит 200 тыщ рублей. Банк отказал (полагаю потому, что на мне уже висят кредиты)
Но тут же банк предложил кредитную карту с кредитом 310 тыщ рублей, золотую (!!!) как вип-клиенту.
для него важнее произвести впечатление, чем сделать действительно что-то нужное.