Я - Хулио

Ушел окончательно.

Похозяйничайте здесь какое-то время без меня, ребята

У меня получилось что через 5 лет тело кредита будет 2 153 623 р., процентов 130 466 р, итого 6%


P.S. Хулио выше тоже самое посчитал, не видел когда писал.

Ivikt, Думаю, бесполезно объяснять Хулио о "сравнении выгодности именно сейчас". Финансист уже сформировал свое мнение и не пытается вникать в суть приводимых с другой стороны утверждений. Страшно, что кто-то уже пришел и принял на веру.

Цитата (Sigon @ 29.8.2019)
Julio,

Довольно неочевидная математика, спасибо за раскрытое пояснение. Даже зная принцип действия аннуитета, никогда не думал насколько может быть невыгодна досрочная выплата тела долга.

давай без оскорблений. Тем более, ты ошибаешься. Почему, уже несколько раз объяснили. Попробую с другой стороны. Мы должны 2153. Допустим, мы можем купить офз на месяц (нам разрешили) под 8 годовых. Сколько мы получим прибыли? 14,5 ? Если погасим ипотеку то 20к, верно?
Через месяц будет ровно такая же ситуация, только сумма поменяется.

Пс как только кончились аргументы, обозвать всех несогласных дебилами и уйти - очень хороший шаг.

Цитата (Julio @ 29.8.2019)
График платежей.pdf (69.97 килобайт)

Открыл файлик.

Берем в ЛЮБОЙ строчке последнюю цифру - Остаток задолженности "Х" умножаем на 11% "*0,11" и делим на 12 мес, строчкой ниже видим %% к уплате - ровно 11% годовых.

33 Апрель, 2022 190 340,79 132 134,43 58 206,36 0,00 6 217 650,70
34 Май, 2022 190 340,79 133 345,66 56 995,13 0,00 6 084 305,04

6 217 650,70 * 0,11 / 12 = 56995,13141666666

вывод: после каждого платежа это как кредит под 11% годовых.

на картинке выше, после 60 месяцев остаток - 2 153 623,20р в 61 месяц платим %% - 19 741,55р - так?

так 2 153 623,20р * 0,11 / 12 = 19 741,546р.

Вот я сделал скрин с калькулятора ипотечного. Имеем, что после 5 лет наш долг 2 153 623 и ежемесячный платеж 190 340.
И вот у нас есть и свободных денег 2 153 623 и доход, позволяющий платить 190 340 / мес. Что делать?

Вариант 1. Погасить долг ипотеки и складывать ежемесячно 190 340 в банку. За год накопим 2 284 080
Вариант 2. Купить на 2 153 340 ОФЗ под 8% годовых, а ипотеку гасить из дохода. Через год будем иметь 2 325 607.

Ура, Хулио прав!))

Но, в первом случае мы свободные деньги сложили в банку, а во втором вложили в ОФЗ под 8%
Правильнее так

Вариант 1. Погасить долг ипотеки и на 190 340 ежемесячно покупать ОФЗ под 8%. Каждый месяц мы будем покупать бумаги все с более коротким сроком погашения.. За год накопим 2 382 230
Вариант 2. Купить на 2 153 340 ОФЗ под 8% годовых, а ипотеку гасить из дохода. Через год будем иметь 2 325 607.


Или
Вариант 1. Погасить долг ипотеки и складывать ежемесячно 190 340 в банку. За год накопим 2 284 080
Вариант 2. Ничего не покупать на 2 153 340, а ипотеку гасить из дохода. Через год будем иметь 2 153 340.

Как поступите, покеристы-математики?

Извините, что нигде не вставил слово БЛЯДЬ.

Цитата (Jak @ 29.8.2019)
Открыл файлик.

Берем в ЛЮБОЙ строчке последнюю цифру - Остаток задолженности "Х" умножаем на 11% "*0,11" и делим на 12 мес, строчкой ниже видим %% к уплате - ровно 11% годовых.

33 Апрель, 2022 190 340,79 132 134,43 58 206,36 0,00 6 217 650,70
34 Май, 2022 190 340,79 133 345,66 56 995,13 0,00 6 084 305,04

6 217 650,70 * 0,11 / 12 = 56995,13141666666

вывод: после каждого платежа это как кредит под 11% годовых.

Все верно, но соль в том что, за первый год мы заплатим 2 284 080 из них 1 245 650 это тело, а 1 038 430 проценты, если посчитать сумму процентов от 10млн, то получиться что за год выходит 11,86%, а такой же расчет в последний год дает 6%.

Цитата (Nickola007 @ 29.8.2019)
У меня получилось что через 5 лет тело кредита будет 2 153 623 р., процентов 130 466 р, итого 6%

P.S. Хулио выше тоже самое посчитал, не видел когда писал.

Если бы ты взял кредит 2153 623 и через год вернул 2 153 623 + 130 466, тогда годовой процент был бы 6%
Но ты каждый месяц уменьшаешь сумму тела кредита. Надо смотреть на средневзвешенный остаток по кредиту)

.

Цитата (pokermama @ 29.8.2019)
Соответственно, вкладывая по 177т.р. на депозит под 8% годовых ежемесячно, ты по году получишь с них 90т.р.
Итого в твоем варианте, с ОФЗ: 160-130=30к
В варианте закрыть кредит сразу: 90-20=70к

чет слишком много ненужных эмоций
Julio прокомментируй этот кейс, т.к. он, по сути, и есть развилка.

Цитата (Lexas @ 29.8.2019)
Если бы ты взял кредит 2153 623 и через год вернул 2 153 623 + 130 466, тогда годовой процент был бы 6%
Но ты каждый месяц уменьшаешь сумму тела кредита. Надо смотреть на средневзвешенный остаток по кредиту)

А при чем тут средневзвешенный остаток? Хулио говорил, что если есть варианты с инвестициями которые принесут больше 6% и свободная сумма на покрытие кредита, то выгоднее инвестировать.

Цитата (Nickola007 @ 29.8.2019)
А при чем тут средневзвешенный остаток? Хулио говорил, что если есть варианты с инвестициями которые принесут больше 6% и свободная сумма на покрытие кредита, то выгоднее инвестировать.

https://forum.gipsyteam.ru/index.php?viewtopic=61876&view=findpost&p=6225735

Вот тут я расписал, как выгоднее поступить. Если почитать внимательно, станет понятно, что не учел ТС

Я считаю что Julio прав, в конце срока гасить частично нет особого смысла, потому что пропорция (сумма основного долга)/к процентам уже смещена в сторону основного долга, а значит большую часть процентов мы уже давным давно заплатили и реальная ставка там была значительно больше заявленной, и если речь идет о лишних (свободных деньгах) то их разумнее вложить под более выгодных процент.

Бред.
Быков с конями складываете.

Берете 10кк кредит, гасите каждый месяц %%, складываете их за 72 месяца и делите на первые 10кк, получаете 6% годовых.

Бред!!! Нельзя так! Совершенно разные вещи.

Вы еще возьмите после первого месяца заплатите %% - 91 666,67р и все тело, оставьте 100р. Подождите 71 месяц и посчитайте - 91666р - это 0,15% годовых!!!

Вы КАЖДЫЙ МЕСЯЦ уменьшали тело!

Каждый месяц остаток можно и НУЖНО рассматривать как новый кредит на новый срок!

Цитата (igbizon @ 29.8.2019)
потому что пропорция (сумма основного долга)/к процентам уже смещена в сторону основного долга, а значит большую часть процентов мы уже давным давно заплатили

Бред!!! Что, куда смещено?

Какую большую часть %%? Мы платили РОВНО столько сколько натикало на остаток!

Господа, когда определите, кто прав - пожалуйста, напишите вывод, для гуманитариев. =)

Цитата (Trogi @ 29.8.2019)
Господа, когда определите, кто прав - пожалуйста, напишите вывод, для гуманитариев. =)

Вывод для гуманитариев: не брать кредиты

Julio, что думаешь про фахверковые дома

Цитата (Trogi @ 29.8.2019)
Господа, когда определите, кто прав - пожалуйста, напишите вывод, для гуманитариев. =)

Вывод:
Если есть место куда можно положить под бОльший %, класть туда, если нет такого места - гасить кредит!
Это равносильно тому, что мы кладем эти деньги на депозит в этот же банк под те же %%.

Взяли у банка 1кк кредит под 10% и тут же положили их в другой банк на депозит под 10%, через год %% будут одинаковы. Только потеряете деньги на всяких комиссиях.

Ну нормально отношусь. Когда мы были на том этапе, на котором думали, что хотим деревянный дом, фахверковый был одним из вариантов.
Правда, я не понимаю, почему чувак на видео так напирает на панорамное остекление, с моей точки зрения его можно делать в любом типе домов, а не только в фахверковом, для меня как раз более мил более старый тип домов, с обычными окнами, белыми стенами и коричневыми брусами.

Еще нам с супругой очень нравились австрийские дома Alpbau (ищется), они тоже брусовые, нарочито подчеркивают изнутри брус, у них используется тирольский замОк в кладке, тоже вполне симпатичные.

Но потом. как-то потихоньку мы перешли к каменному дому.

Кстати, чел на видео хвалит второй свет, у меня четверо знакомых сделали второй свет, и все ругаются. Говорят - херово отапливать их. В холодную зиму приходится включать обогрев на полную катушку, в результате которой создается очень сильная движуха воздуха по нагреву, и получается внизу достаточно холодно, а вверху очень жарко. Вот как не сговариваясь все отмечают. То есть для тихой зимы минус 5 второй свет еще норм, а вот если за бортом минус 15, то там где второй свет - красиво, но дискомфортно, сами подумайте, каково это при минус 15 пытаться разогреть помещение с потолками под 6 метров. Все тепло будет вверху.

Но мы и от этого тоже ушли, вообще отказались от двухэтажности, и вопрос сам отпал.

Вообще, многоэтажные дома традиоционно бедняцкие, это по совковым меркам трехэтажный дом - это круто. На самом деле одноэтажный дом такой же площади - гораздо круче. Увы, и достаточно дороже.

Цитата (Trogi @ 29.8.2019)
Я тогда только знакомился с ситуацией, а нахера он меня нанял - этой темы никак не касается, иного рода вопрос. А теперь ответный запрос - с какого перепуга тебя это так эмоционально ебёт, чтобы ты блять вякал, как мне стоило себя вести?

Раз уж ты слился, то я тебе расскажу, что там и с какого перепуга.
Из того что ты написал напрашивается вывод, что твой работодатель был наёбан работниками, а ты, в чьи обязанности по твоим словам как раз и входило следить за тем, чтобы такого не было, просто ходил и ухмылялся, вместо того чтобы сообщить о факте обмана (даже если это и не входило в твои обязанности, то ты всё-равно являешься соучастником, потому что ничего не сказал).
И я просто в ахуе с того, что это считается нормой.
Ты без тени смущения пишешь о «забавном» случае из жизни, а большинство это воспринимает как «ловкие работники наебали богатого лоха».
Хочешь знать почему меня это ебёт?
Потому что из-за такого совкового менталитета и таких отсталых пердунов как ты мне некомфортно жить в этой стране.
Нужно постоянно быть в напряжении и на чеку, потому что наебать человека, который обладает платежеспособностью, здесь не является зашкваром.
Блять, именно поэтому и есть необходимость нанимать всяких дополнительных «контроллёров», которые должны следить за порядком, а контроллёры нам рассказывают про причуды богатых и покрывают мошенничество, потому что либо в доле, либо пацанов сдавать неудобно.
Даже Хулио, который ратует за уплату налогов с покера в казну путеноидов, спокойно плюсует твой пост.

п.с. Хулио, сорян за резкий слог