3voluti0n, P2P кредитование в европе регулируеться пока что только в нескольких государствах. Лицензии покачто выдают только в Великобритании (80% рынка в европе) и Эстонии. В ЕС пока нет единого закона о том как это должно регилироваться, но со времен появиться, уж точно. Остальные платформы которые работают без лицензии работают в серой зоне, то есть и не запрещено но и не регулируеться каким-то образом.
Насчет гарантий, всё очень сильно зависит от платформы. Bondora (Эстонская лицензия) например оперирует только как площадка. Вы выдаете кредиты напрямую человеку. То есть есть описание займа, кем работает человек, сколько ему лет и прочее. Причем они сами советуют что инвестиция долгосрочная, и советуют кредитовать на срок более 36+ месяцев.
С момента существования доходность составляет 10%. Насчет рисков, они в этом случае выступают как посредник, а соответственно занимаются и сборами средств, уведомление кредитоплательщика, подача документов в суд. К тому же жизнь индивида осложняется тем что он попадает в базу к которой имеют доступ все финансовые институции страны, так что рано или поздно заставят платить по счетам. Есть кстати вторичный рынок где вы можете продать кредит, даже если заемщик не платит. Даже если гипотетически компания обанкротиться, кредиты всё равно принадлежат вам. Только вот в этом случае осложняться их сборы.
В то что я вложил, это финансовый инструмент самой компании, причем запустили они его относительно недавно. Доходность по нему 6,75%. Как я говорил доходность по кредитам в среднем 10% годовых за последние 10 лет. Идея инструмента в том что они предлагают фиксированную доходность, ваши деньги идут напрямую в кредиты, а и излишек прибыли будет накапливаться в фонде создавая таким образом ликвидность.
Mintos к примеру не имеют лицензии, но при этом являются самой большой платформой в Европе. У них принцип работы немного отличается. Вы наверное видели экспресс кредиты от всяких мелких контор, там на машину, на ноутбук. Допустим вы берете у них кредит, они выставляют этот кредит на биржу и продают инвестору. То есть тут добавляется ещё один посредник. В самой платформе есть кредиты с гарантией выкупа, то есть если он не погашается, контора обязана выкупит его назад. И уже сама будет разбираться сбором средств. Тут однако прибавляются риски банкротства такой конторы. Я пока присматриваюсь к ним, всё же хочется что бы у них была лицензия прежде чем буду туда вкладывать. Они пытаются получить лицензию электронных денег в Европе. Такая же лицензия есть например у Skrill.
Ну а пока что статистика говорит сама за себяЛично я считаю, что P2P являются альтернативой банкам. Доход банка это обычно 50-70% от кредитования. Так почему только банки должны иметь возможность эксклюзивно этим заниматься? Как по мне будущее банковской среды как раз за такими компаниями как Revolut и Bondora. Я слышал что в России большие проценты по депозитам, но ведь проценты по кредитам ещё больше. А теперь возьмите Европу, здесь процентные ставки около нуля. Так и зачем тогда держать деньги на депозите?
Я описал лишь вкратце, и возможно вам лучше почитать самим что из себя индустрия представляет. Так же, где-то видел новость что Revolut собирается запуститься в России. У них нет комиссионных за поддержку счета, и переводы SEPA бесплатные, что возможно упростит вам инвестирование в P2P. Совсем недавно Revolut запустился в Болгарии, и все просто фанатеют от этих бесплатных переводов, ибо банки совсем зажрались.
А если выводить на счет в страны где нету обмена информации, офшоры, счет в Грузии или Черногории или просто на счет в банке США.
вроде как IB отправляет деньги на любой счет любой страны, главное чтобы ты был владельцем счета.